英国有个小说家狄更斯的在其小说《双城记》中这样精彩的写道：Itwasthebestoftimes,itwastheworstoftimes！这是最好的时代，这也是最坏的时代！我想，银行业可能目前就处在这样一个矛盾尴尬的时代吧。
行业生命周期理论说，任何一个行业都必定要经历幼稚、成长、成熟、衰退等四个阶段。现代银行业诞生于17世纪末，而新中国真正意义上的银行发展也就几十年，毫无疑问我们的银行还处在成长青春期。青春期意味着发育快、有朝气和不成熟。英国《银行家》杂志前段时间公布的调查显示，去年全球1000家大型银行利润为9200亿美元，中国银行业税前利润总额为2920亿美元，约占三分之一；工农中建四大行排名前十，工行与建行同时稳居实力榜老大、老二之位。中国银行业发展速度之快、盈利能力之强令世界刮目。然而，我们的银行在快速成长的同时，其实也面临着诸多压力和挑战。在此，李老师用波特五力模型简单做一个分析，纯属个人观点。
波特五力模型（Porter'sFiveForcesModel）是由美国管理学家迈克·波特于20世纪80年代初提出的，它认为一个行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量分别是买方议价能力、卖方议价能力、潜在进入者、同行竞争以及替代品。银行业也不例外，同样会受这五种力量的影响。
银行的买方及卖方也是银行最基本的两项业务构成，即资产业务和负债业务。拍拍贷、人人贷、宜信等网络贷款平台对传统银行的资产业务（个人贷款、企业贷款）的冲击是很大的，尤其去年宜信的线下团队就达2.5万人，规模突破500亿。虽然中小企业贷款任然很难，但是其议价能力却是大大提高了。另外以“余额宝”为代表的网络宝宝军团对银行负债业务（活期存款、定期存款）的影响也不小。截止6月30日，余额宝托管资产突破6000亿，用户数突破1个亿，位居国内最大、全球第四货币基金，而这些数字的实现仅仅用了一年。虽然宝宝们还不足以对银行构成太大威胁，但是“拥有定期的收益，享受活期的便利”诸如此类的服务营销理念值得银行家们思考。
再来看看潜在的进入者。7月25日，银监会正式批准三家民营银行的筹建申请，他们分别是腾讯、百业源、立业为主发起人,在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。6个月的筹备期一过，这三家民营银行将会开业。据不完全统计，从今年年初至今，已经通过国家工商总局预核准的民营银行就已经超过100家。越来越多的进入者，会让这个市场更公平，更有效率，也一定会让现存者恐惧和不安。
现有的同行的竞争是激烈的。据有关部门统计，截止2013年末，全国银行业金融机构网点总数近21万家，其中邮储3.9万、农行2.4万、工行1.7万、建行1.4万、中行1.1万……反正只要是稍微繁华一点点的地方，是一定有银行网点的，这还不算星罗棋布的ATM自助银行以及很快将会遍地开花的社区银行。当然这只是网点的竞争。相信，随着利率市场化的推动，银行业对于资金市场的争夺也会更惨烈，利率才上浮10%就已经成这样了。
最后来说说谁会是替代品。随着互联网的推动和经济的发展，替代品势必会越来越多，譬如支付宝、拉卡拉、二维码支付、虚拟信用卡等等。其次，随着智慧银行的推广，机器（如VTM）代替人工也将是大势所趋，可以想象一下，那个时候会有多少柜员失业？会有多少网点消失？
林林总总说了这么多，最后一个问题：银行的未来在在哪里？知名咨询公司埃森哲在一篇报道中的大胆预测或许给了我们一种参考答案，未来银行将向服务无网点化、消费支付移动化、金融服务垂直化和金融信用人格化等四个方向发展。或许，他们是对的。